Muchas familias siguen rentando porque creen que necesitan ahorrar una fortuna. Hay préstamos con enganche bajo y programas de ayuda para el pago inicial en toda Florida. Contesta tres preguntas y te digo dónde estás parado.
Sin consulta de crédito para darte una respuesta · Sin compromiso · Hablas conmigo, no con un asistente
Mucha gente cree que necesita ahorrar muchísimo antes de comprar. No siempre es así. Estos son los préstamos más comunes para la primera casa, y te digo cuál te conviene según tu situación.
El camino más usado para la primera casa. Enganche bajo y acepta puntajes de crédito más bajos que un convencional.
Para casas en áreas elegibles de Florida, que son más de las que la gente piensa. Vale la pena revisar tu dirección.
Para veteranos y militares elegibles. Sin seguro hipotecario mensual.
Opciones de enganche bajo para ciertos compradores de primera vivienda que califiquen. Más exigente en crédito que FHA.
El dinero para comprar casa tiene cuatro partes. Te doy el número exacto por escrito, según tu casa y tu programa.
Depende del programa y de tu crédito. La ayuda para el pago inicial puede cubrir parte o todo.
Título, tasación, impuestos del estado y otros cargos. A veces el vendedor puede ayudar a pagarlos.
En Florida el seguro de la casa es una línea grande. Se paga el primer año y se aparta para impuestos.
No gastes hasta el último dólar. Algunos programas piden reservas después del cierre.
Florida Housing y muchas ciudades y condados tienen programas de ayuda para el pago inicial. Trabajo con programas en toda Florida. Casi todos son una segunda hipoteca. Aun así suelen valer la pena. Pero que nadie te lo venda como dinero regalado.
La primera hipoteca de estos programas tiene términos fijados por el programa, que pueden costar más que una hipoteca sin asistencia. Pídeme ver la misma casa de las dos maneras, el mismo día.
Normalmente se paga más adelante, pero se debe. Cuando vendas o refinancies sale de tus ganancias, y refinanciar requiere pagarlo o subordinarlo — y la subordinación se solicita, no se garantiza.
Hay fechas límite de entrega y se exige contrato firmado antes de reservar los fondos. No puedes apartar el dinero mientras buscas casa. Primero el contrato, después la reservación.
Tu pago mensual no es solo capital, interés e impuestos. En Florida el seguro de vivienda es una línea grande y variable, y va dentro del pago con el que te aprueban. Construí casas antes de ser prestamista, así que esto te lo digo por experiencia, no por folleto.
Una cotización real dentro del periodo de inspección, no después. Es lo más valioso que puedes hacer al comprar en Florida.
Muchas aseguradoras no escriben pólizas para techos de teja asfáltica de más de quince años, aunque no gotee. Envíame el anuncio antes de hacer la oferta.
Paneles Federal Pacific o Zinsco, cableado de aluminio, tubería gris de polibutileno. Cualquiera de estos te manda a una aseguradora especializada y a un precio especializado.
Michael Theut. Construyó casas antes de ser prestamista. Atiendo toda Florida, incluyendo Tampa, Orlando y Miami.
Diecisiete cierres desde el 13 de febrero de 2025. No es un número grande y no lo voy a disfrazar. Lo que sí te doy: me acuerdo del nombre de cada uno de ellos. Cuando llamas, hablas conmigo — no con un asistente, no con una grabación.
Casi siempre sí. En Florida la mayoría de la asistencia es una segunda hipoteca que se paga cuando vendes, refinancias, transfieres el título o dejas de vivir en la casa. Cada programa tiene sus propias reglas y te las explico antes de que firmes.
Depende del programa. Los programas de ayuda suelen pedir un puntaje más alto que un FHA sin asistencia, y cada prestamista tiene sus reglas. Te digo el mínimo exacto para tu caso.
Y algo que casi nadie dice: la razón real de la mayoría de las negaciones no es el puntaje, es la relación entre tu deuda mensual y tu ingreso. Eso se puede mover en semanas. El puntaje no.
Sí, con ciertos prestamistas. Son préstamos de portafolio con sus propias reglas: un enganche más alto, historial de pagos bien documentado, reservas en el banco y un costo más alto. No califican para los programas estatales de asistencia.
Una advertencia seria: si alguien te pide dinero por adelantado para «garantizar» una aprobación, es una estafa. Aléjate.
Sí, en FHA y en la mayoría de los programas. Se necesita una carta de regalo firmada y hay que documentar de dónde salió el dinero. Lo importante: no lo deposites en efectivo. Un depósito en efectivo sin rastro no se puede usar, y he visto cierres retrasados dos semanas por eso.
Cinco meses es un buen plan. Mes 1: revisa tu crédito gratis en los tres burós y corrige errores. Mes 2: baja los balances de las tarjetas sin cerrarlas. Mes 3: no abras crédito nuevo, ni carro ni tarjeta de tienda. Mes 4: reúne dos años de impuestos, dos meses de talonarios y dos meses de estados de banco. Mes 5: pre-aprobación.
El español es mi primer idioma. Nací en Puerto Rico. No es un servicio de traducción ni un asistente — hablas conmigo directamente, y contesto mi propio teléfono.
Nota importante: los documentos del préstamo se emiten en inglés. Te los explico línea por línea en español antes de que firmes nada.
Te lo digo, con un plan y una fecha. El mes pasado le dije que no a un cliente en un préstamo que sí se hubiera aprobado, porque se aprobaba en su límite absoluto sin reservas. Me costó la comisión. Cierra conmigo en la primavera y ya me mandó dos personas.
Aprobado y accesible no son la misma palabra. Mi industria las usa como si lo fueran.
Te digo cuánto necesitas realmente, para qué programas calificas hoy, y qué tendrías que cambiar para calificar para más. Y si la respuesta es «todavía no», te lo digo también — con un plan y una fecha.
